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Netto-Versicherungspolicen: Wie Sie mit provisionsfreien Tarifen mehr Rendite erzielen

Fabian Sageder

24.08.2023

Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum Ihre Altersvorsorge nicht so recht in Fahrt kommt? Oder warum trotz regelmäßiger Einzahlungen das Guthaben Ihrer Lebensversicherung nur langsam wächst? Sie sind nicht allein. Viele Menschen stehen vor der Herausforderung, effektiv für ihre Zukunft vorzusorgen, ohne sich in der komplexen Welt der Finanzprodukte zu verlieren.

💡 Was sind Netto-Versicherungspolicen und wie profitieren Sie davon? 

Netto-Versicherungspolicen, auch bekannt als Nettopolicen oder provisionsfreie Tarife, sind eine innovative Form der Versicherung, die Ihnen als Versicherungsnehmer deutliche Vorteile bietet. Aber was genau steckt hinter diesem Konzept? 

Das Konzept der Nettopolice erklärt 

Nettopolice: Solide Altersvorsorge mit Renditechancen! Transparente Kosten, individuelle Anlagestrategie, maximales Vermögen.  

Sie möchten Ihre Altersvorsorge auf solide Beine stellen und dabei die besten Renditechancen nutzen? Dann ist eine Nettopolice die Antwort auf die Herausforderungen herkömmlicher Versicherungen und Anlageprodukte! 

In der Welt der herkömmlichen Versicherungen gibt es oft eine undurchsichtige Kostenstruktur, die Ihr angespartes Kapital schleichend schmälert. Bei einer Nettopolice hingegen bekommen Sie volle Transparenz über die Kosten und können sicher sein, dass Ihr Geld tatsächlich für Sie arbeitet. 

👉 Aber das ist noch nicht alles. Mit einer Nettopolice haben Sie die Möglichkeit, Ihre Anlagestrategie individuell anzupassen und Ihre finanziellen Ziele gezielt zu verfolgen. Keine starren Vorgaben, sondern Flexibilität, um auf Veränderungen in Ihrem Leben reagieren zu können. 

Die größte Herausforderung bei herkömmlichen Anlageprodukten ist oft die mangelnde Rendite. Hier kommt die Nettopolice ins Spiel. Durch eine kosten- und steueroptimierte Geldanlage können Sie das Potenzial Ihres Vermögens voll ausschöpfen und mehr aus Ihrem Geld herausholen. Eine Nettopolice ermöglicht es Ihnen, Ihr Vermögen zu vermehren und eine solide finanzielle Basis für Ihre Zukunft zu schaffen. 

Seien Sie clever und setzen Sie auf die Vorteile einer Nettopolice in der Altersvorsorge. Nutzen Sie die Transparenz, Flexibilität und das Renditepotenzial, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und sorgenfrei in den Ruhestand zu gehen. 

Ihre Vorteile auf einen Blick

Provisionsfreie Struktur:

Bei einer Nettopolice verzichtet der Versicherungsvermittler auf die übliche Provision. Stattdessen zahlen Sie als Kunde eine direkte, transparente Beratungsgebühr. Alle anfallenden Kosten werden offen dargelegt, so dass Sie genau wissen, wofür Sie zahlen.

Bessere langfristige Renditen:

Ihre eingezahlten Beiträge fließen von Beginn an vollständig in den Vermögensaufbau, ohne durch hohe Abschlusskosten geschmälert zu werden. Ihr Geld arbeitet von Anfang an für Sie. Das führt zu einem schnelleren Vermögensaufbau, denn durch den Zinseszinseffekt wirkt sich der höhere Anfangsbetrag über die Jahre deutlich positiv aus.

Unabhängige Beratung:

Bei einer Nettopolice erhalten Sie eine unabhängige Beratung, die sich ausschließlich auf Ihre Bedürfnisse konzentriert. Dadurch haben Sie die Gewissheit, dass die Empfehlungen und Lösungen auf Ihren individuellen Situationen und Zielen basieren.

Individuelle Anpassungsmöglichkeiten:

Mit einer Nettopolice haben Sie die Freiheit, Ihre Anlagestrategie individuell anzupassen. Sie können Ihre Beiträge und Auszahlungen flexibler gestalten. So können Sie ihre finanziellen Ziele gezielt verfolgen und auf Veränderungen in ihrem Leben flexibel reagieren.

Netto-Policen: Transparenz und Kosteneffizienz in der Versicherungswelt

Die Versicherungsbranche steht oft in der Kritik, kompliziert und intransparent zu sein. Netto-Policen setzen genau hier an und revolutionieren den Markt mit einem Fokus auf Klarheit und Effizienz.

🔎 Das Sparpotenzial von Netto-Policen

Netto-Policen können Ihnen erhebliche Einsparungen bringen: 

Wegfall der Abschlusskosten: Bei herkömmlichen Policen können diese bis zu 4% der Beitragssumme ausmachen. 

Reduzierte laufende Kosten: Durch effizientere Verwaltung fallen oft geringere jährliche Gebühren an. 

Höhere Rückkaufswerte: Sollten Sie die Police vorzeitig kündigen wollen, erhalten Sie in der Regel einen höheren Betrag zurück. 

Beispielrechnung

Annahme: Monatlicher Beitrag von 250 über 30 Jahre

👉 Ergebnis

Mit der Nettopolice starten Sie mit 60.892,27 mehr in den wohlverdienten Ruhestand!

So setzen sich die Kosten zusammen

Abschlusskosten sog. Alphakosten

Typischerweise erfolgt beim Vertragsabschluss die Zahlung der Abschlusskosten, diedie Vergütung des Beraters abdecken. Diese Gebühren werden über einen Zeitraum von fünf Jahren anhand der Beiträge berechnet. Gewöhnlich belaufen sich die Erstgebühren auf 2,5 % aller Beiträge während dieser Bewertungsperiode.

Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (250 € * 12Monate = 3.000 €) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 35 Jahre).

Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen.

Die Gammakosten sind in der Regel der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht.

Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob Sie nun 60€ oder 500€ im Monat sparen, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen.

💡 Häufige Fragen zu Nettopolicen

Sind Nettopolicen wirklich für jeden geeignet?

Nettopolicen können für viele Menschen eine gute Option sein, besonders wenn Sie: 

  • langfristig und flexibel Vermögen aufbauen möchten 
  • Wert auf Transparenz und niedrige Kosten legen 
  • bereit sind, sich ein wenig mit deinen Finanzen auseinanderzusetzen

Wie finde ich die richtige Nettopolice für mich?

  • Informiere Sie sich über verschiedene Anbieter und Produkte.
  • Vergleichen Sie die Konditionen und Leistungen.
  • Lassen Sie sich von unabhängigen Experten beraten.

Kann ich meine bestehende Police in eine Nettopolice umwandeln?

Eine direkte Umwandlung ist nicht möglich. Sie können jedoch:

  • Ihre bestehende Police beitragsfrei stellen 
  • Eine neue Nettopolice abschließen 

Lassen Sie sich hierzu am besten individuell beraten, um die für Sie optimale Lösung zu finden. 

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Betriebliche Altersvorsorge bAV

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Zukunft. Diese Form der Altersvorsorge bietet nicht nur Arbeitnehmern, sondern auch Arbeitgebern zahlreiche Vorteile und Gestaltungsmöglichkeiten.

Finanzmathematisches Gutachten

Wie stellen Sie sicher, dass Ihre Altersvorsorge rentabel ist und Sie im Alter finanziell abgesichert sind? Der Vorsorge-Check hilft: Ein finanzmathematisches Gutachten, das Ihre Verträge auf Rentabilität prüft und versteckte Kosten aufdeckt.