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Finanzmathematisches Gutachten

Private Altersvorsorge entlarvt: Warum 9 von 10 Verträgen Sie am Ende enttäuschen!

Lassen Sie Ihren Vertrag prüfen! Dank eines finanzmathematischen Gutachtens erfahren Sie:

Das Wichtigste zusammengefasst:

Ist Ihre Altersvorsorge rentabel?

Ihre private Altersvorsorge ist von entscheidender Bedeutung, um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein. Doch wussten Sie, dass in 9 von 10 Altersvorsorgeverträgen versteckte Kosten dazu führen, dass am Ende der Vertragslaufzeit zu wenig Kapital für die Rente angespart wurde? Verbraucherschutz-Organisationen und diverse Studien warnen: 9 von 10 Altersvorsorgeverträge sind durch versteckte Kosten nicht rentabel für Sparer. Mehr als 95% der Anleger könnten mit einer kostenoptimierten Altersvorsorge mehr als doppelt so viel aus ihrer Geldanlage rausholen.

Der Vorsorge-Check für mehr Rentabilität

Wie können Sie sicherstellen, dass Ihre Altersvorsorge rentabel ist und Sie im Alter nicht vor finanziellen Herausforderungen stehen? Hier kommt der Vorsorge-Check ins Spiel, dabei handelt es sich um ein finanzmathematisches Gutachten. Dieser einfache, aber effektive Prozess ermöglicht es Ihnen, Ihre Altersvorsorgeverträge auf Rentabilität zu überprüfen und versteckte Kosten aufzudecken. 

So funktioniert ein finanzmathematisches Gutachten

Ein finanzmathematisches Gutachten ist das Herzstück des Vorsorge-Checks. Hierbei analysieren unsere Experten Ihre Altersvorsorgeverträge im Detail. Dabei werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, darunter die Kosten, die Rendite und die Laufzeit Ihrer Verträge.

Ein finanzmathematisches Gutachten bietet Ihnen eine Fülle von Informationen, die entscheidend sind, um Ihre Altersvorsorge zu optimieren:

Übersicht über die aktuellen Kosten: Sie erfahren genau, wie hoch die Kosten in Ihren Verträgen sind. Dies ist entscheidend, da hohe Gebühren Ihre Rendite erheblich schmälern können.

Prognose zur Rendite: Sie erhalten eine klare Prognose, wie viel Rendite Sie bis zum Ende der Vertragslaufzeit erwarten können. Dies ermöglicht es Ihnen, realistische Erwartungen an Ihre Altersvorsorge zu haben.

Kapital bei Renteneintritt: Das Gutachten zeigt Ihnen, wie viel Kapital Ihnen zur Verfügung stehen wird, wenn Sie in den Ruhestand treten. Diese Zahl ist von großer Bedeutung, da sie bestimmt, wie komfortabel Ihr Ruhestand sein wird.

Gutachten einer marktüblichen Rentenversicherung (Fondspolice)

Diese Kosten sind in einer Rentenversicherung enthalten

Typischerweise erfolgt beim Vertragsabschluss die Zahlung der Abschlusskosten, diedie Vergütung des Beraters abdecken. Diese Gebühren werden über einen Zeitraum von fünf Jahren anhand der Beiträge berechnet. Gewöhnlich belaufen sich die Erstgebühren auf 2,5 % aller Beiträge während dieser Bewertungsperiode.

Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (250 € * 12Monate = 3.000 €) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 35 Jahre).

Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen.

Die Gammakosten sind in der Regel der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht.

Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob Sie nun 60€ oder 500€ im Monat sparen, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen.

Das sagen Verbraucherschutz-Organisationen

Verbraucherschutz-Organisationen betonen die Wichtigkeit von Rentabilität in Altersvorsorgeprodukten. Sie empfehlen Verbrauchern, ihre Verträge regelmäßig auf Rentabilität überprüfen zu lassen, um unerwünschte Überraschungen zu vermeiden.

Ihre Altersvorsorge ist zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen. Nutzen Sie den Vorsorge-Check und ein finanzmathematisches Gutachten, um sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorge rentabel ist und Sie Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen können. Lassen Sie sich nicht von versteckten Kosten überraschen – treffen Sie fundierte finanzielle Entscheidungen für Ihre Zukunft.

Quelle: Verbraucherzentrale

So läuft der Vorsorge-Check ab

Schritt 1 – Fragen

Sie beantworten digital ein paar kurze Fragen. Das dauert nur wenige Minuten.

Schritt 2 – Erstgespräch

Ein Experte aus unserem Team wird Sie innerhalb von 48 Stunden telefonisch kontaktieren und ein kostenfreies Erstgespräch vereinbaren.

Schritt 3 – Videoberatung

Im Erstgespräch per Videoberatung erfragen wir ein paar zusätzliche Daten, die wir brauchen, um das Gutachten zu erstellen.

Schritt 4 – Gutachten

Ein Experte aus unserem Team wird das Gutachten erstellen. Ist Ihre Altersvorsorge nicht ausreichend profitabel, werden Lösungsvorschläge für Sie erarbeitet. In einem weiteren Gespräch stellen wir gemeinsam die für Ihre Situation bestmögliche Strategie zusammen.

Schritt 6 – Vermögensaufbau

Sie entscheiden, ob Sie die Strategie von uns umsetzen lassen möchten, um langfristig eine sichere und nachhaltige Altersvorsorge aufzubauen.

Das sagen unsere Kunden

Bereits 1000+ überzeugte Mandanten

"Durch die unzähligen Angebote auf dem Markt hatte ich einfach keinen Überblick, welche Anlagen für mich die richtigen sind, die Zeit, mir einen Überblick zu verschaffen, habe ich schlicht und weg nicht.

Durch die Beratung habe ich verstanden, welche Geldanlage für mich sinnvoll ist und welche nicht. Meine Denkweisen im Bezug auf Geldanlage, Investments und wie ich mein Geld für mich arbeiten lasse, haben sich komplett geändert und ich weiß nun, was mit meinem Geld passiert und wie ich es für mich arbeiten lassen kann."
Jana K.
HR Generalist
"Ich hatte das Vergnügen, von der Onyx GmbH bei der Planung meiner Altersvorsorge beraten zu werden und ich kann nur sagen, dass ich sehr zufrieden mit ihren Leistungen bin. Das Team von Onyx GmbH hat mir geholfen, die richtigen Entscheidungen in Bezug auf meine Altersvorsorge zu treffen und mich über alle möglichen Optionen informiert.

Die Berater waren äußerst professionell, kompetent und freundlich und ich fühlte mich von Anfang an in guten Händen. Sie haben mir einen individuellen Plan vorgestellt, der genau auf meine Bedürfnisse zugeschnitten war. Ich kann die Onyx GmbH jedem wärmsten Herzens empfehlen! Nochmals vielen Dank an das Team von Onyx GmbH für ihre großartige Arbeit! Grüße und bis bald"
Samantha Lydia
"Eine sehr qualitativ hochwertige und professionelle Beratung. Man fühlt sich zu gleich auch in sehr guten Händen, durch die super Expertise. Und wichtig: Man hat nie das Gefühl, dass einem nur etwas verkauft werden soll, sondern hat einen kompetenten Partner auf Augenhöhe an der Seite. Vielen Grüße aus Hamburg & grossen Dank an das ganze Team!"Ich kann die Onyx GmbH jedem wärmsten Herzens empfehlen! Nochmals vielen Dank an das Team von Onyx GmbH für ihre großartige Arbeit! Grüße und bis bald"
Till Eichholz
"Die Zusammenarbeit mit Herr Roth von der ONYX Gruppe war sehr angenehm und aus aktueller Warte auch zielführend. Die aufgezeigten Optionen im Hinblick auf das persönliche Finanzmanagement sind stimmig und fundiert. Ob die zusammen getroffenen Entscheidungen im Hinblick auf die Anlage/Vorsorge die richtigen waren wird sich in einigen Jahrzehnten zeigen."
Wolfgang M.

Profitieren auch Sie von erstklassigen Vermögensstrategien

Fabian Sageder
Geschäftsführender Gesellschafter​

„Unser vorrangiges Ziel ist es, unsere Mandanten in der Definition, Erreichung und Übertreffen ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen. Wir setzen auf klare Nachhaltigkeitsprinzipien und intelligentes Wachstum, um langfristigen Mehrwert für unsere Kunden zu schaffen.

Mit einer Kombination aus innovativen Strategien und umfassender Expertise sind wir entschlossen, Sie auf Ihrem Weg zum Erfolg zu begleiten und sicherzustellen, dass Sie Ihre geschäftlichen und finanziellen Ziele erreichen und übertreffen. Ihr Erfolg ist unser Antrieb.

Das sagen unsere Kunden

Erfahrungen & Bewertungen zu ONYX Wirtschafts- und Investmentberatungsgesellschaft GmbH