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Ist Ihre private Rente rentabel? Machen Sie den Altersvorsorge-Check!

Fabian Sageder

26.10.2024

Private Altersvorsorge entlarvt: Warum 9 von 10 Verträgen Sie am Ende enttäuschen!

Ihre private Altersvorsorge ist von entscheidender Bedeutung, um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein. Doch wussten Sie, dass in 9 von 10 Altersvorsorgeverträgen versteckte Kosten dazu führen, dass am Ende der Vertragslaufzeit zu wenig Kapital für die Rente angespart wurde? Verbraucherschutz-Organisationen und diverse Studien warnen: 9 von 10 Altersvorsorgeverträge sind durch versteckte Kosten nicht rentabel für Sparer. Mehr als 95% der Anleger könnten mit einer kostenoptimierten Altersvorsorge mehr als doppelt so viel aus ihrer Geldanlage rausholen.

💡 Der Altersvorsorge-Check für mehr Rentabilität

Wie können Sie sicherstellen, dass Ihre Altersvorsorge rentabel ist und Sie im Alter nicht vor finanziellen Herausforderungen stehen? Hier kommt der Vorsorge-Check ins Spiel, dabei handelt es sich um ein finanzmathematisches Gutachten. Dieser einfache, aber effektive Prozess ermöglicht es Ihnen, Ihre Altersvorsorgeverträge auf Rentabilität zu überprüfen und versteckte Kosten aufzudecken. 

So funktioniert ein finanzmathematisches Gutachten

Ein finanzmathematisches Gutachten ist das Herzstück des Vorsorge-Checks. Hierbei analysieren unsere Experten Ihre Altersvorsorgeverträge im Detail. Dabei werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, darunter die Kosten, die Rendite und die Laufzeit Ihrer Verträge.

Ein finanzmathematisches Gutachten bietet Ihnen eine Fülle von Informationen, die entscheidend sind, um Ihre Altersvorsorge zu optimieren:

Übersicht über die aktuellen Kosten: Sie erfahren genau, wie hoch die Kosten in Ihren Verträgen sind. Dies ist entscheidend, da hohe Gebühren Ihre Rendite erheblich schmälern können.

Prognose zur Rendite: Sie erhalten eine klare Prognose, wie viel Rendite Sie bis zum Ende der Vertragslaufzeit erwarten können. Dies ermöglicht es Ihnen, realistische Erwartungen an Ihre Altersvorsorge zu haben.

Kapital bei Renteneintritt: Das Gutachten zeigt Ihnen, wie viel Kapital Ihnen zur Verfügung stehen wird, wenn Sie in den Ruhestand treten. Diese Zahl ist von großer Bedeutung, da sie bestimmt, wie komfortabel Ihr Ruhestand sein wird.

Gutachten einer marktüblichen Rentenversicherung (Fondspolice)

Berechnungen der Rentabilität im Rahmen eines Altersvorsorge-Checks
Abschlusskosten sog. Alphakosten

Typischerweise erfolgt beim Vertragsabschluss die Zahlung der Abschlusskosten, diedie Vergütung des Beraters abdecken. Diese Gebühren werden über einen Zeitraum von fünf Jahren anhand der Beiträge berechnet. Gewöhnlich belaufen sich die Erstgebühren auf 2,5 % aller Beiträge während dieser Bewertungsperiode.

Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (250 € * 12Monate = 3.000 €) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 35 Jahre).

Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen.

Die Gammakosten sind in der Regel der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht.

Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob Sie nun 60€ oder 500€ im Monat sparen, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen.

Das sagen Verbraucherschutz-Organisationen

Verbraucherschutz-Organisationen betonen die Wichtigkeit von Rentabilität in Altersvorsorgeprodukten. Sie empfehlen Verbrauchern, ihre Verträge regelmäßig auf Rentabilität überprüfen zu lassen, um unerwünschte Überraschungen zu vermeiden.

Ihre Altersvorsorge ist zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen. Nutzen Sie den Vorsorge-Check und ein finanzmathematisches Gutachten, um sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorge rentabel ist und Sie Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen können. Lassen Sie sich nicht von versteckten Kosten überraschen – treffen Sie fundierte finanzielle Entscheidungen für Ihre Zukunft.

Quelle: Verbraucherzentrale

💡 So läuft der Altersvorsorge-Check ab

  • Schritt 1- Fragen

    Sie beantworten digital ein paar kurze Fragen. Das dauert nur wenige Minuten.

  • Schritt 2 - Erstgespräch

    Ein Experte aus unserem Team wird Sie innerhalb von 48 Stunden telefonisch kontaktieren und ein kostenfreies Erstgespräch vereinbaren.

  • Schritt 3 - Videoberatung

    Im Erstgespräch per Videoberatung erfragen wir ein paar zusätzliche Daten, die wir brauchen, um das Gutachten zu erstellen.

  • Schritt 4 - Gutachten

    Ein Experte aus unserem Team wird das Gutachten erstellen und Ihnen vorstellen. Ist Ihre Altersvorsorge nicht ausreichend profitabel, werden Lösungsvorschläge für Sie erarbeitet. In einem weiteren Gespräch stellen wir gemeinsam die für Ihre Situation bestmögliche Strategie zusammen.

  • Schritt 5 - Vermögensaufbau

    Sie entscheiden, ob Sie die Strategie von uns umsetzen lassen möchten, um langfristig eine sichere und nachhaltige Altersvorsorge aufzubauen.

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Netto-Versicherungspolicen

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Betriebliche Altersvorsorge bAV

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